央行数币研究所所长穆长春:CBDC能保证通货主权与金融政策的独立性

链得得  ·  2021-03-30 22:05:28

央行数币研究所所长穆长春:CBDC能保证通货主权与金融政策的独立性

下个月日本银行CBDC落地启动,也准备尝试“数字元”中的离线支付等功能。

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穆长春:CBDC能保证通货主权与金融政策的独立性

3月25日举行的2021国际清算银行(BIS)创新峰会,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春参与本次会议,强调了中国CBDC的重要性。 

在此次会议中,还包括美联储主席鲍威尔、德国央行行长魏德曼、欧洲央行行长拉加德、现英国央行行长贝利和前英国央行行长卡尼在内,全球诸多央行要员都出席会议并发表讲话。研究中央银行数字货币(CBDC)是本次会议的核心议题。 

穆所长在峰会中表示,为了对零售支付系统提供另一种备份或候补,央行必须加快步伐,提供数字货币服务。他补充说,支付宝和微信支付这两家巨头已经成为中国个人支付中的“极其重要的金融基础设施”。

但如果两家企业有什么问题,必将会影响中国金融稳定性,所以他强调必须将央行数字货币作为后备力量以维持金融稳定性。同时他表示,“发行央行数字货币的首要原因,是保证通货主权与金融政策的独立性。”

穆长春向各央行负责人介绍中国银行CBDC项目时表示,中国的中央银行数字货币是法定货币,即使没有现有的银行帐户,只要拥有手机号码,就可以创建个人电子钱包,即使在没有银行实体店铺的地区,也可以享受各种金融服务。

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欧美既得利益者们如何破局? 

但是相比于新兴国家的热火朝天,欧美各国如美元体系的最高发言人之一,现任美联储主席鲍威尔对央行数字货币的态度并不热衷。他在国际清算银行(BIS)会议中表示:“对央行数字货币我们不必操之过急,美联储也不需要成为第一个推出数字货币的央行。” 

主要原因是这些发达国家以及建立的既定金融体系和设施,其对引进数字货币的好处要小得多,并且还会触及到既得利益者们的蛋糕,推行起来千难万阻。 

诚然,中央银行必须提供吸引顾客的服务才能扩大数字货币普及,但是这种吃力不讨好的事情,落实之后,反而会对实体银行造成冲击,数字货币的便利性,很大可能会切走银行资金,流向新的领域,现在欧美各国央行还是担心既定市场的动摇。

德意志联邦银行(德国央银)行长Jens Weidmann说:“我们中央银行正面临非常艰难的权衡取舍。”他说,数字货币有“脱离实体银行的风险”。

为了防止银行资金过度流入数字货币领域,欧洲中央银行(ECB)正在考虑限制数字货币的持有量。欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde)赞成限制持有量,在未来5年内会着手干预。

国际清算银行总经理Agustin Carstens表示,“我们很着急,但为了避免失败我们应该放慢速度。” 

看完神仙打架之后,各国央行都实际怎么做的呢?

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日本银行:下个月落地,也准备探寻离线支付 

峰会结束后的第二天,上周五(3月26日)日本CBDC官民联络协议会召开,日本银行内田真一理事表示,日银主持的CBDC落地实验将在4月开始。

同日成立的CBDC官民联络协议会,召开了第一次会议。本联络协议会成员由日本财务省、金融厅、日本银行,以及民间银行、支付企业等参与,主要负责相关民营企业、政府之间的信息共享,以及今后的方针政策事宜的讨论,以后协议会不定期举办。

链得得在之前的文章详细拆解了日本银行的项目细节,分为3步走:

第一步概念演示。验证CBDC的基本功能和特性在技术上的可行性。日本银行将构建具体发行环境,测试发行、流通、退款等基本功能。

第二步概念论证。日本银行将在第一阶段构建的实验环境中添加CBDC的扩展功能,并验证其可行性。

第三步场景落地。在日银内部测试后,将会邀请民间企业、消费者进行联合实验。

本次的第一阶段终于落实了,将会进行一整年,也就是2021年4月至2022年3月,只验证数字货币的发行和流动功能,如果可能,构建交易记录系统。第二阶段将会尝试设置持有量上限标准,验证离线付款交易等。到第三阶段才会借助民间企业的力量。

上周,日本银行行长黑田东彦就呼吁,要结合可以整合的所有力量,为CBDC的落地铺平道路,但是他认为需要巩固银行的地位,具体请参看链得得之前报道:日本银行行长黑田:主推“央行即服务”策略,暂无发行CBDC计划 。 

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银行未动,证券行业先行

一方面,日本需要担心中国数字货币的落地,据日媒评论,“中国目前在CBDC研究处于国际前列,预计在2022年北京冬季奥运会之前发行数字人民币,如果中国在技术上掌握了国际标准,那么对之后日本的CBDC发行可能会不利。” 

另一方面,日本民间企业蓄力已久。

今日(3月29日),日本证券巨头三井住友信托银行宣布,以区块链技术开发技术来开发的数字证券,证券类型以信用卡应收款支持,未来考虑小额发售,并向个人发售的可能。

而这种资产担保证券(ABS)市场规模巨大,美国2020年发行的ABS至少有20兆日元,日本市场当然不会放过这一市场,日本思佰益控股(SBI Holdings)正准备与住友集团(Sumitomo Mitsui Financial Group(FG))合资成立私人交易所,进行数字证券的交易。

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