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6大银行被罚,理财业务成重灾区

6大银行被罚,理财业务成重灾区

理财业务银行监管6大银行

  12月7日,银保监会在官网挂出10份罚单,六家银行合计被罚15580万元,民生银行两位员工被罚50万元,10张罚单合计金额15630万元。数家银行因理财、同业和土地融资等问题被处以千万罚单。  这是侨兴债处罚半年之后,银保监会再次发出千万罚单。也是继今年5月之后、也是银保监会自成立以来第二次大批量公布罚单。此次被处罚的机构覆盖浙商、民生、渤海、中信、光大5家股份行,以及国有大行交行。  理财业务成重灾区  6家被处罚的银行中,每家银行都存在理财业务违规的情况,且主要分布于投资端、销售端,也有2家银行因理财业务风险隔离不到位而被处罚。  其中,10张罚单,有6张涉及到银行理财。  关于理财业务的惩罚事由主要有以下13点,主要针对投资端与销售端:  一、使用理财资金违规缴纳或置换土地出让金及土地储备融资,违规投资房地产  二、为非保本理财产品提供保本承诺或投资非保本理财产品违规接受回购承诺  三、自身信贷资金为理财产品提供融资或信贷资金违规承接自身表外理财资产  四、理财资金投资自身不良信贷资产收益权  五、理财资金借助保险资管渠道虚增自身存款规模  六、理财资金违规投资项目资本金  七、部分理财产品信息披露不合规  八、投资同业理财产品未尽职审查  九、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资  十、个人理财资金违规投资  十一、以修改理财合同或误导方式违规销售理财产品  十二、本行理财业务风险隔离不到位  十三、理财资金违规投资房
中国男人脱出1000亿

中国男人脱出1000亿

脱发

1993年,承载着万通六君子光荣与梦想的万通地产在北京成立,冯仑、潘石屹换上西装扎上领带走进照相馆,第一次拍摄了专门的领导照。照片里,而立之年的两个男人一头秀发乌黑浓密。18年后,他们一起秃了。1./ 中国男人秃飞猛进/中国大佬,十富九秃。冯仑、潘石屹从8年前就开始秃了,至今挣扎在荒原与稀树草原的分界线;王石秃龄9年,倔强地留守在短发和秃顶的分水岭;黄光裕发际线告急,直接剃光一了百了;王健林是典型的M型脱发,大概率带有遗传脱发基因,王思聪的命运令人担心。多少中国男人,在人生最狂妄的年龄秃了顶。周鸿祎,49岁,前额一片光明顶,他老婆以他为鉴投资了一个增发公司;王兴,39岁,英年早秃,美团上市了,他的头发也快掉没了;李诞,29岁,板寸之下头皮可见,三十不到已经做好了全秃的准备。中国男人正秃飞猛进。20年前,中国男人平均脱发年龄是40~60岁。10年前,中国有1/4的男性被脱发困扰,男性脱发人群达到1.3亿,所有男同胞的脱发面积加在一起等于1.5个杭州。近几年,世卫组织调查显示,平均每6个中国人中就有1个脱发,即约2亿中国人受到脱发问题困扰。[1]秃顶的中国男人约是女人的2倍,中国秃男军团比日本总人口还多,30岁前脱发的比例已经占到84%。去年年初有消息称,据武汉市第一医院脱发门诊的医生统计,与父辈相比,如今年轻人脱发的平均年龄提早了15~20年。北大医院里的男性脱发患者,近8成在20~40岁,毛发门诊要限号,15~20岁的脱发队伍日趋庞大,每周都有一两个高中甚至初中脱发少年,身体还在发育,头发已经早衰。[2]中关村,全中国第一智商高地,聪明绝顶。这里的程序猿通宵加班为AI而秃,这里的设计师才华横溢头发绝迹,这里的数理化大牛们顶着地中海秃头,这里的广告媒体人表面光鲜背后抹着生发液。仔细观察了一下,只有通往中关村的这一趟地铁全是脱发植发广告。有网友画了一张名为《中关村之光》的俯瞰图:猝死不是国民焦虑,脱发才是。出门上班前,对着镜子,小心翼翼地把残存的一绺头发掀起,抿向另一边,试图盖住光亮的脑门,用水抹平。这是一个中年男人最后的尊严。2./ 脱发已成世纪难题/曾有一位德国皮肤科教授预言:100年内,所有男人都将成为秃头。秃是雄性的宿命。导致人类脱发最常见的原因,是雄激素源性脱发,又称男子型秃发,简称雄脱。雄激素在酶的作用下产生损坏头皮毛囊细胞的物质,造成毛发营养不良,由前额两侧的鬓角开始逐渐细软、稀疏、脱落,经过数年至数十年,上额及头顶完全脱光,除后脑勺之外寸草不生,此即雄脱。更苦涩的是,雄脱基因的遗传性异常强大,如果父母均患有雄脱,则其全部儿子及半数女儿将同样秃发。[3]原本,亚洲人并不必为脱发担忧。跟白种人黑种人相比,黄种人发质强韧,长得最快,弹性最好,脱发最晚。在全球秃顶调查中,欧洲人遥遥领秃,光头强之国捷克有42.7%的男人都秃了;西班牙、德国、法国、意大利、荷兰、俄罗斯、美国的男性谢顶率都超过或接近4成。相比欧美,亚洲男人要幸运得多,日本男人以1/4的谢顶率成为亚洲第一秃,全世界排名只是第14,韩国秃顶率是1/5,中国只有1/6。我们的头顶本来是安全的,但架不住各种折腾。建国初期,中国男人单调的小平头
奔驰漏油事件升级!车主质疑的1.5万“金融服务费”到底是啥?知情人爆一猛料...

奔驰漏油事件升级!车主质疑的1.5万“金融服务费”到底是啥?知情人爆一猛料...

奔驰金融服务费

西安奔驰车主维权一事持续发酵,奔驰漏油事件再升级!4月13日,女车主与4S店相关负责人见面。在曝光的谈话录音里,车主提到自己本来可以全款购买,但4S店称奔驰金融贷款利息低,用各种方法引诱自己使用奔驰金融。此后,她付完首付款后,在不知情的情况下被开通奔驰金融,还被迫交纳服务费1.5万,对方还要求把钱转至一个私人账户,并且没有发票。交完这笔服务费,才接着为她办理后续业务。车主表示,并不理解自己交纳的这笔服务费,到底获得了什么服务...女车主在被曝光的录音中提出了八项诉求,其中的焦点集中在她在4S店所缴纳的1.5万多元的金融服务费上面。这笔钱,不仅没有发票,还是通过微信转入了一个私人账户。女车主声称一定要代表广大消费者为这笔费用讨个说法。北京:多家4S店表示都会收取金融服务费女车主:你的奔驰金融费我不知道出于何处,没有任何人给我解释,我全款买得起这辆车,我可以全款买,你们让我做奔驰金融贷款,说利息低,我说我不想贷款,你们各种引诱我买,引诱我买之前,有跟我说有金融服务费这么一笔钱吗?没有。我根本就不知道这个是服务费,服务什么?你们帮我做什么了?当事人所说的这笔金融服务费到底是什么?在4S店办理贷款都需要缴纳这笔费用吗?对此,央视财经记者今天在北京走访了几家不同品牌的4S店。奔驰4S店工作人员:金融服务费
为何我有车有房,日子过得还不好!

为何我有车有房,日子过得还不好!

家庭理财

一作为一名专业的理财师,我经常要给客户制定家庭理财的整体规划方案。在这个过程中,我发现了一个非常有趣的现象很多人虽然资产上百万,但是日子过得却并不滋润。我的一个老同学陈女士,结婚时双方父母全款给他们买了房子,目前价值380万。后来小两口又贷款230万买了套价值400多万的投资房。她老公开100多万的路虎揽胜,她自己则是30多万的奔驰。乍一看,这是一个金光闪闪的家庭。可自从买了新房后,每个月将近2万元的房贷,加上两辆车的保养、家庭的日常开销、孩子的教育费用等等,小两口的小日子过得是捉襟见肘。通常是月初发工资的时候,还能吃烛光晚餐,到了月底就是婆家娘家两边蹭饭。陈女士笑称自己过这样的日子,说了都没人信,可这就是事实。从近段时间的咨询来看,像她这样有资产没现金的情况并不是个例。的确,在中国,不管是生活在一线大城市还是三线小城市,90%以上的中产阶层最核心资产就是房子。大部分人的身价,等于他们所持房产的房价。如果你在北上广深有一套房子,哪怕是几环外,都是坐拥百万资产,身价不菲。然而这些身价不菲的人,真实的财务状况又如何呢?其实,很多家庭都像陈女士一样,除了工资收入外,没有其他稳定的现金流来源。而生活中的每一笔支出都需要稳定的现金流来保证。于是这些身价百万千万的人,在大都市的高楼大厦中起早贪黑,不敢有片刻的停歇,更别提过上与资产对等的品质生活了。对这样的家庭而言,工作没了,家里的现金流就断了,稍有不
iPhone卖不动,谁能阻挡苹果作死自己?

iPhone卖不动,谁能阻挡苹果作死自己?

苹果公司内容市场需求

  根据相关报道,苹果已告知其智能手机组装商暂停为iPhoneXR新增专门生产线的计划。这一消息似乎再次证实了苹果面临的销量低迷问题。此前,有经销商透露,因价格过高,上市到现在,iPhoneXS销量大大低于预期。  苹果的新品依旧精巧、美观,同时价格不菲的。但曾经跟随乔布斯见证过一代代iPhone诞生的人,有多久没有体验过惊艳了当苹果创新的步伐愈发谨慎的时候,身后追赶的对手们却拾起了天马行空的想象力。  在可以预见的未来,苹果还将是一家赚钱的公司,但还会是一家有能力惊艳世界的公司吗?毕竟,在苹果所处的江湖里,巨头轰然倒地的故事从来都不少见。  (一)  天下苦苹果久矣  有媒体评论指出,苹果正在缓慢向服务付费型公司转变,他不能永远消费用户的忠诚度,无限的提高iPhone的价格。最近,苹果停止公布硬件设备销售数据的决定就突出了这一转变。  苹果在民间享有肾机之称。  2007年,乔布斯捧着初代iPhone惊叹连连:Itisprettycool。初代iPhone终结了以诺基亚、摩托罗拉、多普达、黑莓为代表的功能机时代,把塞班送进历史,让WindowsMobile、BlackBerryOS彻底沦为小众。  很酷对吗?可惜现在,再忠诚的果粉也不得不承认,苹果和以前不一样了。抛开情怀加持,越来越多拉低使用体验的点出现在它身上。  比如姗姗来迟的双卡双待和NFC功能,比如永远也等不来的快充,比如取消耳机接口后充电时只能用蓝牙耳机的尴尬,比如系统升级后迎来的降频,再比如曾经APP抽成制度下用户被薅走的羊毛。  当然,可能有果粉会说,苹果手机怎么可能样样都做到业内第一,总有些不尽如人意的地方。但如果乔帮主在世,他会这么想吗?  乔布斯的精神遗产,库克继承了几何?  (二)  苹果到底哪里变了?  苹果已经从乔布斯式的改变世界的偏执天才,变成了库克式的维持秩序的老练商人。  现在的苹果,一切以巩固市场地位为要务,身上多多少少体现出当年诺基亚曾流露出的创新疲态。  极为谨慎的苹果,一边积极做着技术储备,一边做挤牙膏式的更新,大变革总得等上两到三代,比如当年的指纹识别,近年的全面屏。  大屏时代到来之前,诺基亚的解决思路是每个功能都有一个键。  想消灭刘海、引进快充技术、提升续航能力、采用更便捷的解锁方案?不好意思,要不你先不买XS/XSMax/XR,它们显然是负责稳定的过渡式更新,慢慢等下一次新品吧亲。  先说全面屏,引领一轮跟风审丑风潮的刘海暂且不说,FaceID的设计就很让人费解:抬手,看屏,亮屏,解锁。嗯,那你倒是进桌面啊不,你得从底部上划,才能进去。  这种多此一举、爱用不用
楼市小阳春?虚张声势罢了!

楼市小阳春?虚张声势罢了!

楼市

01上周,我接到了一个咨询。一位老哥,满杠杆重仓了成都。究其原因,老哥认为:成都最近的成交量已经升温了,大涨行情就要到来了。在这位老哥,乃至绝大多数人的眼中,房价应该是这个样子房价应该像一张心电图一样,跌宕起伏永不休。不涨就是跌,不跌就是涨。这个月成交量升温了,似乎下个月就是房价暴击。因此,他们怒目圆睁,把每一天都过成了愤怒小鸟的模样。但凡有点回温,就要上杠杆,满仓直接怼。搏一搏,单车变摩托。赢了就会所嫩模,输了就撅腚干活。赌的就是一个不错过。然而,真实世界中的房价却并非我们的臆想。这是过去51个月的广州住宅量价变化图。▲2014.12-2019.3广州住宅量价变化图通过这张图,我们会发现过去的51个月,广州的房价有39个月都是横盘的,而真正上涨的只有12个月。现在几乎所有人都在说小阳春,都在说北京3月份成交量创10个月新高,上海二手房成交量创26个月新高整个一二线城市的成交量在快速回温,大涨就在前方。然而在上面这张图上,广州从2015年3月份就开始成交量回温,但直至2016年7月份才迎来房价上涨。这中间17个月的时间,成交量一直都在涨,价格却始终都在横盘。从触底到大涨,还有17个月的横盘期需要跨越。这是上海过去12年的住宅量价变化图。▲2007-2018.12上海住宅量价指数变化图过去的12年时间里,上海的房价只有1年半的时间是在暴击行情中,1年半的时间在稳步升温。剩下9年的时间,都是在横盘。现在,几乎所有人都在告诉你:成交量暴涨,小阳春来了!但是,几乎没有人告诉你:从量涨到价涨,从小阳春到盛夏,往往需要跨越数十个月的横盘期。你真的做好跨越时间周期的准备了么?02这一行,做的久了,就见过太多的无奈与悔恨。其中,最大的无奈就是:死于大涨前夜。在大涨前夜,迫于无奈抛出了资产。为什么会死?为什么会抛?大概率都是乐
选聘独立董事应该重点注意的四方面

选聘独立董事应该重点注意的四方面

董事会独立董事股票上市规则

2001年证监会发布了《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》(下称《指导意见》),在上市公司中正式建立起独立董事制度。   独董制度推出近20年,沪深交易所配套的独立董事备案及培训规则也已较为健全。多数上市公司能良好的完成独立董事的选聘和备案工作,但实践中仍有不少上市公司在上述过程中违规。   一、不能在控股股东、实际控制人及其附属企业任职   甲于2012年12月27日起受聘为A公司独立董事,任期三年。期间,2015年2月12日,甲同时受聘为A公司大股东B控制的C公司的独立董事。2015年12月5日,甲提交的《独立董事履历表》及《独立董事候选人声明》中,未能如实反映其同时就任C公司独立董事的情况。A公司董事会审议通过相关换届议案,提名甲续聘为独立董事。   交易所对甲出具监管函。甲随后辞去A公司独立董事职务。   提示:上市公司确定独立董事候选人后需要向交易所提交《独立董事提名人声明》和《独立董事候选人声明》等材料,独立董事提名人和候选人都需要声明独立董事候选人符合法定任职条件,具备独立性。在确定独立董事人选时,上市公司董事会及独立董事提名人、候选人都应仔细对照相应规则,确认其是否符合任职资格以及独立性要求。   根据沪深交易所相关规定独立董事候选人应当具有独立性,在上市公司控股股东、实际控制人及其附属企业任职的人员及其直系亲属,不得担任上市公司独立董事。并且在最近12个月内有前述情形的,也不得担任独立董事。   二、连续任职不超过6年   乙和丙于于2009年9月9日起受聘为D公司独立董事,并于2012年6月继续被聘任为独立董事。之后,直到2017年2月20日,D公司2017年第一次临时股东大会选举产生两名新任独立董事,乙和丙不再任职。   乙和丙自2009年9月9日至2017年2月20日连续担任独立董事,任期超过六年,违反
如松:抢再多人,也抢不出高房价的未来!

如松:抢再多人,也抢不出高房价的未来!

房价

去年四季度开始,房地产成交量开始下滑,有两个人似乎开始心照不宣地鼓捣这个市场,目的当然是希望让这个市场活跃起来。其一是地方,目的自然是希望继续在土地中刨出白花花的银子;其二自然是地产商,它们债务高企而2019年又是还债高峰的年份,一旦成交萎缩,那可是会要命的。从今年开始,两者就开始唱起了双簧。地方打开大门,旗号上书写的是吸收人才,至于到底是人才还是房奴,就属于厚黑学的范畴了。抢人大战会刺激楼市吗据石家庄新闻网消息,2019年3月18日,石家庄市公安局研究出台了《关于全面放开我市城镇落户限制的实施意见》:取消在城区、城镇落户稳定住所、稳定就业迁入条件限制,在石家庄市全面放开城区、城镇落户,群众仅凭居民身份证、户口簿就可向落户地派出所申请户口迁入市区、县(市)城区和建制镇,而且配偶、子女、双方父母户口可一并随迁。这样能实现零门槛落户,应该可以解读为广纳人才。按本人的理解,应该是不管你是小学毕业还是博士毕业,无论是20岁的小伙还是80岁的老头,不管是有业的还是无业的,更不分男女,只要拿着户口本就可以落户咱大石家庄,就是咱河北省会名正言顺的人才。石家庄并不是孤例,之前的西安、大连、海口等城市,都不同程度地降低了落户门槛,甚至连深圳都放松了入籍限制,目的都是为了吸引人才。这种落户宽松策略,无疑对楼市会起到激进的影响,既然2019年的金三银四的小阳春就要来了,这些城市为什么还要加码松绑呢?心虚呀!在一半以上的居民已经丧失了存款储蓄的今天,六个钱包也掏得差不多了,地方心里打鼓,为了自己的钱袋子当然要拿出最大的诚意。您既然已经是本市的人才,其他方面的贡献就不讲了,总需要通过买房为地方贡献一点财政收入,才对得起人才的称呼吧。从这一点来说,给地方财政做出了贡献,就是当之无愧的人才!至于是小学还是博士毕业,是男还是女,确实也不是人才的评判标准。只要为地方财政做出贡献,您就是当之无愧的人才。抢收一季度楼市关键词地方为财政操心的背后,当然少不了大姨妈的身影,从今年开始,各一二线城市的房贷利率开始下调。为地方财政保驾护航,是大姨妈的主要职责。地方和大姨妈伸出了橄榄枝,地产商当然要做出相应的行动,不能辜负前者的一片心意。3月抢收就成了2019一季度的楼
甲有5套房,不上班,收房租;乙有1套房,上班赚工资;丙无房,租房子……

甲有5套房,不上班,收房租;乙有1套房,上班赚工资;丙无房,租房子……

房地产

1甲有5套房,不上班,靠收房租生活;乙有1套房,上班赚工资;丙无房,租房子住,菜场卖菜。有天,收房产税了。丙说:太好了,我没房,收那帮炒房人的税,我全力支持!房价大跌了,我就可以买房了。乙说:没关系,我只有一套,收那帮炒房人的税,我支持!房价大跌了,我可以再买一套。甲说:哦,房产税收多少?1%对吧?下个月房租涨5%!房租上涨了,丙很郁闷,想换个房子,发现大家房租都涨了,只好忍。不过也不能吃亏,明天菜价也涨5%,恩,就这么干!乙和甲去买菜,发现菜价涨了,很郁闷,想换个菜场,发现菜价都涨了,只好少吃点了。于是乎,生活水平就这样下降了。但是,房价和租金都涨了,于是启示:简单的故事,直观的道理,但很多人都不懂。2一个北京人,1984年为了圆出国梦,卖了鼓楼大街一个四合院的房子,凑了30万,背井离乡到意大利淘金风餐雨宿,大雨送外卖,夜半学外语,在贫民区被抢7次被打3次辛苦节俭,如今已两鬓苍苍,30年了,终于攒下100万欧元(人民币768万)打算回国养老享受荣华!一回北京,发现当年卖掉的四合院现中介挂牌8000万,刹那间崩溃了启示:或许,人一生多半是瞎忙有些时候,选择比努力更重要!3一个小伙子用工资2000元其中的1500元给MM买了部手机,留500元吃饭约会,骑着电瓶车去找MM,MM说:你是一个好人,可是我们真的不合适。【改善方案】:一个小伙子用700元租了一辆BMW,然后去批发
如松:这些国家的前途,正在被印钞葬送!

如松:这些国家的前途,正在被印钞葬送!

货币危机

早在20世纪30年代末,凯恩斯主义经济理论就传入了美国。也正是这个时候,美国诞生了一个叫新政联盟的组织,从名字可以看出,这是一个支持罗斯福新政的利益群体。今天我们知道,加印钞票和扩大政府债务有利于寡头的发展壮大,也有利于美国在世界争霸,但一般劳动者的利益会受到损害,在美国历史上存续了数十年的新政联盟就是这样一个组织。20世纪30年代是美国受到大萧条严重打击的时期,40年代前期基本被二战所主导。在这样的时期,适合采用凯恩斯主义经济政策,因为加印钞票和扩大政府支出既有利于大萧条的恢复,又有利于支持战争。二战主要爆发在欧洲、亚洲和非洲,受此影响,美国军火和商品需求急剧扩大,此时采用凯恩斯主义同样有利于经济发展,不会带来明显的负面影响。但到了1945年至1953年的杜鲁门总统当政时期和1953年至1961年的艾森豪威尔总统当政时期,美国合理地放弃了凯恩斯主义经济政策,因为战争带来的需求急剧扩大的客观因素已经改变,如果继续使用这一政策,就会耗尽美国的经济增长潜力。美国曾经的滞胀是怎么来的?而在和平年代真正使用凯恩斯主义经济政策的,是肯尼迪总统和他的经济顾问委员会。1961年,肯尼迪担任总统时才44岁,这位美国历史上最年轻的总统决心振兴经济,尽管他在哈佛大学学过经济,但称不上真正了解经济学。肯尼迪就聘请了海勒担任经济顾问委员会主席,海勒等人不满意艾森豪威尔时代经济增长缓慢的状况,称之为艾森豪威尔停滞。在这个委员会的策划下,肯尼迪政府重回凯恩斯主义,并且以此来刺激经济,自称新经济学。新经济学的核心是通过扩张性的财政政策(也就是赤字财政)推动经济增长,并把1961年以后每年的经济增长率确定为3.5%。这种设定经济增长目标的做法,在今天的一些国家也被奉为金科玉律,历史仿佛在重演!1963年肯尼迪遇刺身亡,同年11月,副总统约翰逊继任总统,并在1964年获得连任直到1969年。约翰逊继续执行肯尼迪的经济政策并发扬光大,提出了伟大社会的目标,通过使用凯恩斯主义经济政策全面推动经济增长。在他的任期内,美国社会取得了很高的成就,民权运动风起云涌,社会建设卓有成效,贫困群体不断缩小,公立教育、环境保护、航天事业快速发展,当然还有越南战争的扩大化。但是,建立这些成就都需要钱,钱从哪来?核心无非四个字:赤字财政。不断刺激之下,1961年至1968年期间美国的平均经济增长率达到了4.5%。▲肯尼迪和约翰逊执政的20世纪60年代,美国长期使用凯恩斯主义发展经济,再加上越战的扩大化,实际是对美国未来的透支。短期刺激让美国尝到了甜头,但到了1960年代,副作用开始显现,美国爆