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区块链凉了?真相却是所有你听过的国内银行都在布局!

区块链凉了?真相却是所有你听过的国内银行都在布局!

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  此前,中国网科技报道称中国银行、中信银行、中国民生银行三家设计开发的区块链福费廷交易平台成功上线,并于当日完成首笔跨行资产交易。截至10月26日,“平台”交易量就达到6笔,总金额3000万元。   这也是继2017年6月国内首个银行间“区块链国内信用证”项目上线后,银行业又一个拓展区块链实际应用的创新项目。   近几年来,区块链技术在越来越多的场景应用落地,银行业也不甘落后。2017年安永第十一份中国上市银行年度分析报告中指出,41家上市银行中,有35家在年报里提到了区块链技术的应用布局。早前IBM曾在推特上预测,2018年将有91%的银行会运用区块链技术。   11月3日,中国建设银行原董事长王洪章在北京金博会区块链论坛上也表态,“区块链最有望落地的就是银行,当然也包括其它的金融行业”。   目前国内各大银行均已纷纷开始对区块链的积极探索和布局,基于区块链技术开发或合作的项目应用成果显著,火星财经盘点了迄今为止16家国内外各大国有及商业银行在区块链领域的尝试。   一、中国人民银行   作为银行界的风向标,以央行为首的国有银行对区块链态度如何、成果如何是很值得关注的。   央行下属的多家机构,包括中国人民银行数字货币研究所、中国印钞造币总公司等,先后布局区块链。   央行体系内最早研究数字货币和区块链技术的是中钞区块链技术研究院团队,2016年,他们承接并组织开发的基于区块链技术的数字票据平台,并于1月测试数字货币,开始为区块链证券规则奋力争取。   2017年1月29日,中国人民银行数字货币研究所正式成立;2月,央行推动的基于区块链数字票据交易平台测试成功,由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行;2017年6月,“中国人民银行数字货币研究所”挂牌;并宣布在五年计划中推动区块链发展。   与此同时,中国人民银行与腾讯合作测试区块链技术,在云计算、大数据和人工智能领域重点开展合作;2017年9月,央行所属的中国印钞造币总公司通过子公司中钞信用卡产业发展有限公司,在杭州设立中钞信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院(简称“中钞区块链技术研究院”),发布了络谱区块链登记开放平台、中钞金融区块链解决方案(Block-X)等产品。   2018年1月25日,中钞区块链技术研究院团队承接并组织开发的基于区块链技术的数字票据交易平台实验性生产系统在上海票交所成功上线试运行;同年3月26日,中国人民银行宣布成功建立区块链注册开放平台(BROP),由央行连锁子公司中超区块链研究机构开发的开放区块链协议;9月,中国人民银行中央银行数字货币研究实验室和中央银行深圳分行联合推广和组织“粤港澳大湾区贸易融资区块链平台”,在深圳进行官方试点运营,旨在为广东、香港和澳门湾地区的跨省贸易提供由区块链驱动的生态系统。   从以上一系列布局动作可以看出,央行对于区块链技术的心态开放,特别是数字票据和数字货币等研究十分上心。早在今年3月召开的十三届全国人大一次会议上,中国人民银行行长周小川表示央行近期正在和业界共同组织,依靠和市场共同合作的方式来研发数字货币;4月11日,中国人民银行副行长易纲在博鳌亚洲论坛上也表示正在研究如何发挥数字货币的正能量,让它更好地服务于实体经济。央行的区块链技术运用先行,无疑给其它五大国有银行树立了实践方向。总体来看,目前中农工建交等国有银行已纷纷跑步入场,用区块链技术推动业务的发展创新。   二、中国银行   中行对区块链的拥抱更为积极和全面,上至区块链技术、专利,中至BAT巨头合作,下至各项行业应用,均有涉及。据中行2017年年报显示,过去一年,该行一直积极开展区块链在贸易融资、生物认证科技、扶贫、租房等领域的应用。   2017年1月,中国银行曾上线区块链电子钱包(BOCwallet)的iOS版,钱包地址由32位的数字+英文字母组成,用户可以绑定个人在该行的银行卡号;同年6月,中国银行与腾讯合作测试区块链技术,重点在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作;2017年8月,中国银行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFTgpi区块链概念验证(PoC),促进金融可在SWIFTgpi项目中的应用;9月28日,中行首次向国家知识产权局提交了“一种区块链数据压缩方法及系统”的区块链新专利,解决扩容问题。   2018年4月20日,中行雄安分行与蚂蚁金服雄安数字技术公司在雄安新区签署合作,将继续通过区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。   2018年8月15日,中国银行宣布与中国银联在京签署移动支付战略合作协议,并启动云闪付主题宣传月活动。同月,中国银行还表示通过区块链跨境支付系统,
房企融资生死劫,冷暖自知

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受到资管新规和地产调控的双重挤压,房地产非标融资渠道被全面封堵,向股权投资方向转型既是政策导向,也是形势所迫。当前金融机构和房企都将股权投融资提上了日程,但落地规模并不大。最高级别的竞争已经变成比拼融资能力,这个能力甚至直接决定房企生死。未来,高回款率、高行业信用,维持较低净负债率的房企才能有较低的融资成本和较大的发展空间。 在2018年6月,国家发改委、财政部共同发布《关于完善市场约束机制严格防范外债风险和地方债务风险的通知》,要求房地产企业境外发债主要用于偿还到期债务,限制房地产企业外债资金投资境内外房地产项目、补充运营资金等,要求企业提交资金用途承诺。在此政策背景下,今年上半年,房地产开发资金来源增速已回落到4.6%,其中金融机构贷款增速更是下降到-7.9%,销售回款的一个关键指标个人按揭贷款增速也下降到-4%。这种情况下,房企不得不依靠自筹资金,或增加应付款等方式筹集开发资金。 融资环境的收紧,加上今后几年是房地产企业债务到期高峰期,使得房地产企业融资压力进一步加大。从房地产企业债券到期情况看,根据海通证券测算,存续地产债中,2018年到期偿付规模为1613亿元,是2017年的2.3倍,其中下半年是上半年近3倍;2019-2021年到期偿付的规模分别为2807亿元、3998亿元和4037亿元,偿债压力与日俱增。房地产企业到期债务之所以有如此之大的偿还压力,是因为2015-2016年债券牛市行情中,我国公司信用债市场大幅扩容,尤其是2015年1月证监会发布《公司债券发行与交易管理办法》,将公司债发行主体范围由仅限于境内外交易所上市的公司,扩大至所有公司制的市场主体,并建立了非公开
为什么腾讯、京东都救不了唯品会?

为什么腾讯、京东都救不了唯品会?

阿里京东阿里

唯品会内部正出现一些变动。据经济观察网报道,唯品会北京分公司因为各种因素已经解散,唯品会官方回应称并未解散,只是技术部门组织架构调整,北京分部技术人员较多,因而离职人数也较多。但36氪查询企查查发现,唯品会(北京)电子商务有限公司(即唯品会的北京分公司)当前经营状态已显示为注销,对此唯品会表示否认。不只是解散北京分公司,近段时间内,唯品会还关停了对外曝光过的第二个出海项目章鱼掌柜(第一个是2015年战略投资的东南亚电商Ensogo,2016年关停闪购和电商平台业务)。章鱼掌柜是一个基于微信生态、以海外华人为目标用户的电商项目,采用了中国特有的社交分佣电商玩法,但从创建至关停只半年时间不到。一边是经营不善未能交出满意答卷,一边腾讯还在不计成本砸钱,唯品会一头扎进了矛盾旋涡。根据美国证券交易委员会(SEC)公布的文件,腾讯从2月27日至3月6日增持唯品会股票,在公开市场共买入5821858股ADS,每ADS加权平均价为7.46美元,总价为4,341万美元。腾讯持股比例增至8.7%。从2012年上市到最高点,唯品会的股票曾一度上涨60多倍,被业界称为妖股。但从2018年开始,唯品会不可避免地走向下坡路,究竟唯品会的问题出在了哪?智氪研究认为,无法实现自生增长的活跃用户、低效但高昂的物流投入、不断涌现的强劲对手以及供应量不足的尾单是造成唯品会陷入困境的四大原因。01活跃用户增长无法自我造血财报数据显示,在过去一年间,唯品会营收增长进一步放缓。截至2018年第四季度,其总营收同比增速下降至8%,低于上季度增速16%,首次落入个位数增长区间。究其原因,客单价的下降和用户增长困境是唯品会面临的两大问题。从客单价上看(客单价=总营收/总订单量),自2017年开始唯品会的客单价就出现了增速不断放缓的趋势,且在2018年正式进入下行区间,截至第四季度,客单价同比下降20%,表明用户在唯品会上成交的每一单所包含的商品越来越少或者是价格越来越便宜。这在一定程度上是由于唯品会商品结构的变化而导致的。(商品结构主要是指由于品牌尾货不足,唯品会上出现大量的淘品牌尾货,详见下文)。此外,由于唯品会取消了凑单、满减等复杂玩法,且推出超级 VIP 会员享受一件免邮等福利,也侧面造成客单价的下降。造成营收增长不断放缓的第二大难题在于,新用户获取动力不足。财报数据显示,自2016年第二季度开始,唯品会活跃用户(active customer)增速就逐步放缓,2018年第一季度出现用户增长的首次停滞。研究发现,活跃用户增速与营销费用增速之间存在一定的正相关性,这意味着要维持用户的持续增长就要保证营销费用的持续增加,由于营销费用占总收入的比重需要相对维稳,那么收入的持续增长就成为活跃用户增长的重要引擎。然而,不幸的是,由于客单价的下降,唯品会已然面临着收入增长的困境。为此,营销费用的支出也受到限制,用户增长的困境也就难以解决。如果说,总营收=活跃用户数*每个用户的支出(单用户ARPU=客单价*用户购买次数),那用户增长放缓反过来又会导致营收增长动力不足,周而复始。因此,我们可以看到,唯品会正在陷入一个左右为难的恶性循环。如果唯品会想要通过增加营销费用支出来维护活跃用户的增长,那势必会对其利润情况产生负面的影响。在营收增速不断下滑,客单价不能有效提升的时候,唯品会也开始意识到用户增长之困。如同救命稻草,唯品会开始抱上腾讯和京东的大腿。也就是在活跃用户同比增长为零的2018年Q1,唯品会和腾讯、京东达成战略合作协议,唯品会京东旗舰店于3月14日在京东APP首页全量展示,微信钱包入口则在4月向所有微信用户全量开放。得到了腾讯和京东两大流量的助攻,在接下来的三个季度里,唯品会的活跃用户同比增幅有了上扬的趋势,但仍只算
精细化运营,先做这三步:小红书增长技术负责人干货分享

精细化运营,先做这三步:小红书增长技术负责人干货分享

小红书流量运营精细化运营APP运

互联网流量红利消失,平台如何通过精细化流量运营,实现用户价值的最大化?小红书增长技术负责人安西分享了小红书的精细化运营之道。无论是社区运营,还是流量运营,本质上都不是内容的运营,而是人的运营。内容脱离了人,只是冷冰冰的文字或图片。但每个人都是有温度、有个性的,都是独一无二的个体。以下是分享全文。Hello大家下午好,我是小红书增长部技术负责人占雪亮(安西),今天很荣幸能有这个机会和大家一起探讨一下流量运营这个主题。在坐的各位都是营销界的高手,上午嘉宾的分享都侧重在怎么样做一个让人印象深刻的营销方案,目的非常明显,就是让更多的人知道我们的产品或服务,进而吸引用户来体验。但作为一款产品来说,让用户知道只是第一步,新用户来了之后能不能留下来,能不能成为你产品忠实的用户,进而创造价值,是后面需要进一步解决的问题。就像谈恋爱一样,营销就是大家第一次见面时的互相介绍,好的营销能给对方留下深刻的印象,但能不能在一起结婚过日子,还是需要靠后期的运营。为什么越来越多人开始谈论精细化运营?小红书现在已经成为一个深受年轻人喜爱的生活方式平台和消费决策入口。在这里,有人分享读书,有人分享旅行,也有人分享时尚和美食,我们是一个多元化的生活方式平台,2.2亿用户在这里分享和发现他们想要的生活,每天,在小红书社区曝光的笔记超过30亿次。我们怎么能更好的服务好这些用户呢?这2.2亿人,每一个都是鲜活的个体,都有与众不同之处,如果还是千篇一律的模式,肯定是服务不好的。因此,我们需要更精细化的运营方式,只有让他们感受到自己的与众不同,在这里找到自己喜欢的内容,才能让他们留下来。实际上,今天,精细化运营已经不是一个什么很陌生的概念,大家随便去网上搜索一下,都能找到非常多关于这方面的讨论。为什么越来越多的人开始谈论起精细化运营这个概念?从QuestMobile在今年3月份发布的《移动互联网全景生态流量洞察报告》,大家可以看到,中国移动互联网用户规模增速在2018年6月已经降到5%以下,2019年2月份较去年12月仅增长700万用户,流量的竞争越发严峻。人口红利的消失,进而带来流量越来越贵,盘子就这么大,你要增长,就要去别人的盘子里抢。前段时间我还和一个朋友聊天,他说真怀念几年前1、2块钱买个激活用户的时代,现在,效果广告投放领域,动辄十几几十块买一个激活用户,教育,金融类行业,一个激活用户的成本甚至达到了成百上千块,流量的竞争激烈程度,从这些数字上大家就能明显的体会到。还有一个原因,我觉得其实是大数据技术的发展。我个人是技术背景,在这点上感受非常深刻。过去,我们其实也想要更好的理解用户,但无奈数据量太大时,
金融科技赋能者,金融淘金卖水客

金融科技赋能者,金融淘金卖水客

科技金融

在淘金潮中,人人奔着金子去,只有水才是必需品。当淘金的人多起来,有些淘金人便转而卖水。在金融业,金融科技成了水一般的必需品。风口里,遍地都是淘金的人,有一类机构,慢慢不再淘金做业务,专注地卖起了水,这就是金融科技服务商,或者称之为赋能者。问题是:如果卖水的人多了呢,如何识别谁是强者?品鉴金融科技赋能者在金融行业,新概念、新模式一旦出现,很快就会席卷行业。2016年,金融科技被奉为金融业先进生产力的代表,次年,只要是金融机构,没有一家不是金融科技机构起码宣传上如此;2017年,行业中掀起金融科技开放赋能的热潮,次年,只要是金融科技机构,没有一家不对外输出金融科技反正都这么说。遍地都是赋能者。这里面,有真正的巨头,有独立第三方,有把科技赋能当防晒霜的传统金融机构,还有拿科技赋能做挡箭牌的新金融创业者。鱼目混珠,哪些是滥竽充数的南郭先生,哪些是真正有实力的赋能者?一看流量能力赋能者搭建金融科技开放平台,打造生态圈。任何一个机构,无论是资金方还是资产方,加入这个生态圈,就获得了一种跨界连接能力,以此为桥梁,连接多方资金、多元资产和各类解决方案,共享生态圈内的资源。生态圈越丰富、多元,吸引力就越强。银行等持牌机构资金丰裕,开放平台首要的吸引力就是流量。流量可直接转化为业务规模,是转型成果的直接体现,以流量为纽带,后续科技合作才有深化的空间。市面上主要的金融科技开放平台,背后都有场景方作流量支撑,如BAT、京东、苏宁,如360金融、简普科技、品钛科技、任买科技等。苏宁金融、任买科技主打O2O线上线下流量,其他平台以线上流量为主。二看风控能力流量事关规模,风控事关生死。早期的开放平台,为博取资金方信任,对风险兜底,现阶段,则普遍由资金方独立承担风险。此时,持牌机构不仅要看流量,更要看赋能者的风控实力(赋能者初步风控,损失由资金方买单)。若控不住风险,做得越大,亏得越多,得不偿失。举个例子:单说流量,不少贷款超市流量很大,但因为风险不可控,对持牌机构而言,吸引力很有限。金融风控实力,具体又可分解为账户安全、交易反欺诈、营销反欺诈、骗贷防范、信用风险评估等多个层面。要识别2B赋能者的风控能力,机构自身宣传仅供参考,还需要一些外围观察指标。 历史不良率数据:不良率是机构风控实力的综合反映,但不良率的口径太多,且不同底层资产对风控能力要求不同,以不良率来衡量风控能力,需要擦亮眼睛,很多时候,直接比较绝对值的高低都有失偏颇。 自有场景和自有数据:如果说不良率是易被打扮的小姑娘,那么不妨把自有场景和自有数据作为衡量巨头风控实力的佐证。大数据风控以场景和数据为基础,场景本身就是风控的一部分,而自有场景产生的自有数据,通常体现为差异化的风控能力。 欺诈风险防控:在互联网金融领域,从骗贷、账户盗、刷库攻击用到刷单、虚假申请、虚假注册等,欺诈风险是可以比肩信用风险的存在